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投资的重要性

投资的重要性
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为了在不断增长的生活成本中生存,投资是很重要的!

为什么要投资?

在我们讨论上述问题之前,我们先了解一下,如果选择不投资,会发生什么?

让我们假设您每月收入5千元,而您的生活费是3千元,即用于包括住房、餐饮、交通、购物、医疗等。剩余的收入是每月2千元。为了简单示例,在讨论中让我们忽略个人所得税的影响。

为了把重点讲清楚,我们再来做几个简单的假设…

  1. 您每年的收入增加10%
  2. 生活成本可能会同比上涨8%
  3. 您已经30岁了,计划在50岁时退休(这样你还有20年的收入)
  4. 您退休后就不打算工作
  5. 您的生活费是固定的,不考虑任何其他费用
  6. 每月2千元剩余收入以现金行收保留

按照这些假设,以下图表是您20年来现金余额的情况。

The-Need-to-Invest-1

如果您分析这些数字,您很快会意识到这是一个可怕的情况。从上面的计算来看,几乎没有什么是令人吃惊的:

  1. 经过20多年的努力,您已经积蓄了178万。
  2. 由于您的生活费是固定的,您的生活方式多年来没有变,您甚至可能压制了你的终身愿望——更好的家、更好的车,旅游度假等。
  3. 您退休后,假设生活费用仍将继续以8%的速度增长,那么178万足够让你度过大约8年的退休生活。可是8年以后,您将会处于一个非常紧张的境地,几乎没有任何积蓄可以来支撑你。

8年后您用完所有的积蓄,您会做什么?您如何资助你的生活?有没有办法确保您在20年后收到更多的钱?

下面让我们来考虑另外一种情况,您选择将现金投资于一种投资类别,这种投资方式的年增长率为12%。例如,在第一年你保留了2.4万元,在20年的期间里,每年投资12%,在20年结束后将产生206,706.3元。

The-Need-to-Invest-2

随着决定投资多余的现金,您的现金余额明显大大增加。现金余额从178万增长到426万。2.4倍的金额增长,也就意味着你处于退休后的生活状况要好很多。

现在回到最初的问题,为什么要投资?(很少有人有令人信服的理由来投资…)

  1. 抵抗通胀——通过投资可以更好地处理不可避免的不断增长的生活成本——通常被称为通货膨胀
  2. 创造财富——通过投资可以在规划的时间段结束之后争取更好的生活条件(比如小孩的教育,婚姻,购置房子,退休假期等)
  3. 满足人生的财务愿望

投资在哪里?

在弄清了投资的理由之后,接下来显而易见的问题就是——投资在哪里?投资回报如何?

当涉及到投资时,必须选择适合个人风险和收益的资产类别

资产类别是具有特殊风险和回报特征的投资类别。 以下是一些流行的资产类…

  • 固定收益证券
  • 股票
  • 房地产
  • 商品(贵金属)

固定收益证券

这些都是可投资的工具,承担的风险非常有限,根据特定的固定收益证券,投资者的回报将作为投资者的利息支付。支付的利息可能是季度,半年或年度间隔。在存款期限(也称为到期期限)结束时,资金返还给投资者。

典型的固定收益投资包括:

  1. 银行提供的定期存款
  2. 国家发行的债券
  3. 政府相关机构发行的债券
  4. 公司发行的债券

截至2017年12月,固定收益证券的典型收益在3%至8%之间。

股票

股票投资涉及买入上市公司的股份。A股可以在上海证券交易所(SSE)和深圳证券交易所(SZSE)交易,而美股可以在纽约证券交易所(New York Stock Exchange) 及纳斯达克证券市场 (Nasdaq Stock Market) 交易。

当投资者投资于股票时,则与固定收益证券不同,没有资本担保。然而,作为一种权衡,来自股票投资的回报可能非常有吸引力。过去7年里,美股市场回报率接近50%的复合年增长率。

投资一些经营和运营良好的公司,长期来看,年复合增长率超过20%。识别这种投资机会需要技巧,勤奋和耐心。

您可能也有兴趣知道,在长期(超过365天,也称为长期资本利得)产生的收益完全免征个税。这是对股票投资的另一个吸引力。

房地产

房地产投资涉及交易(买卖)商业和非商业用地。典型的例子包括交易场所,公寓和商业建筑物。房地产投资有两个收入来源——即租金收入和投资额的资本增值。

交易程序可能相当复杂,涉及对文件的法律核查。房地产投资的现金支出通常相当大。衡量房地产业的回报没有官方指标,因此很难阐述这一点。

商品(贵金属)

黄金和白银投资被认为是最受欢迎的投资渠道之一。黄金和白银在长期内增值。过去20年中,这些金属的投资回报率约为8%。投资黄金和白银有几种方法。人们可以选择以珠宝或交易所交易基金(ETF)的形式投资。

回顾我们投资剩余现金的最初例子,考虑到我们有选择投资于任何一种固定收益证券、股票或商品(贵金属)的选择,看到在20年后能节省多少钱,这是多么有趣的事。

  1. 通过以每年9%的投资回报率投资于固定收益证券,这个本金将会增长到330万。
  2. 如果以每年15%的投资回报率投资于股票,这个本金就会增长到540万。
  3. 如果以每年8%的投资回报率投资于商品,这个本金就会增长到309万。

显然,股票往往会给您更好的回报,尤其是当您有多年的投资观点。

关于投资的说明

最理想的投资应该是所有资产类别的混性组合。在各种资产类别中分散投资是明智的。在资产类别中分配资金的技术被称为“资产配置”。

例如,一个年轻的专业人士可能会因为他的年龄和投资年限而承担更高的风险。通常情况下,投资者应该将大约70%的投资资金分配给股票,20%分配给商品,其余的分配给固定收益证券。

同样的道理,一个退休的人士可以将80%的投资资金分配于固定收益证券,10%分配于股票和10%分配于商品。当然在资产类别中分配投资的比例取决于投资者的风险偏好。

投资前需要了解什么?

投资是一个很好的选择,但在你进入投资之前,最好注意以下几点…

  1. 风险和回报是相互的。风险越高,回报越高;风险越低,回报越低。
  2. 如果您想保护本金,固定收益证券是一个不错的选择。风险相对较低。但是,当您遇到通货膨胀的时候,你有损失资金的风险。例如,当通货膨胀率为10%,您的存款利率为9%,这意味着你每年的净损失为1%。固定收益证券最适合极端厌恶风险的投资者。
  3. 投资股票是一个不错的选择。据了解,股票能很长一段时间内战胜通货膨胀。历史上,股票投资的回报率接近14-15%。不过,股票投资是有风险的。
  4. 房地产投资需要大量的现金,而且不能用较少的资金来完成。还有流动性是房地产投资的另一个问题——您不能在任何时候买入或卖出。您总是需要等待合适的时机和合适的买家或卖家与你交易。
  5. 众所周知,投资黄金和白银相对安全,但此类投资的历史回报率并不令人鼓舞。

总结

主要内容

  • 投资来保障您的未来。
  • 您打算在规划期限结束时建立的本金对投资回报率很敏感。一个细微的变化会对本金产生很大的影响。
  • 选择一种最适合你的风险和回报的资产配置。
  • 如果您想长期战胜通货膨胀,股票应该是你投资的一部分。

写在最后

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